・自分の資産がいくらになるか知りたい
・老後2000万問題が心配
・投資の目標金額が明確じゃない
・FIREを目指している
・サイドFIREしたい
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資産形成において現状の収支や資産額の把握は、必須であると共に投資計画における手段を選択するのにもっとも重要な位置付けにあります。
そのために有効な手段として『ライフマネープラン』があげられます。
ライフマネープランとは、人生設計において必要なお金の流れを把握し、その目的のためにどのような投資の手段をとるのかを計画するものです。
今回の記事では、ライフマネープランの作り方を、ステップ別に解説していこうと思います。
それでは順に見ていきましょう。
と、言いたいところですが、先にプレゼントを渡します。
こちらは無料でダウンロードできるライフマネープランシートですので、後ほど活用してみて下さい。
現状資産の把握をしよう
『お金が貯まらない』『お金を貯めたい』と思っている人も多いと思いますが、あなたは今いくら持っていますか？毎月いくら使っていますか？これが答えられない限りお金は貯まりません。
また、すでに投資を始めている方も、現金やキャッシュフローなど、自分のポートフォリオを把握できていますか？
これらを把握して、将来に向けて『いつまでに』『いくら欲しい』のかを明確にしていきましょう。
家計簿を作ろう
昔から言われている地味な手法ですが、現状を把握するには、まずここからでしょう。ただし、現代の家計簿は『ノート』ではありません。
マネーフォワードを利用しよう
『マネーフォワードME』というアプリをご存じですか？
『クレジットカード決済』や『電子マネー決済』、『銀行口座』から『ポイント決済』まで、便利なアプリによって家計簿を格段に楽に作ることができます。
固定費の見直しをしよう
家計簿を作成するにあたり、ひとつ注意していただきたいのは『固定費』です。電気代、ガス代、水道代、通信費、保険料などがこれにあたります。これは積み重ねると大きな支出につながりますので、これを機に見直してみることも重要でしょう。
支出の把握をしよう
全体の支出を順を追って確認していきましょう。
1か月の支出の算出をしよう
固定費にプラスして、『生活雑費』や『食費』、お子さんの『教育費』やガソリン代などの『交通費』、家族の『お小遣い』なども計算に入れましょう。
賃貸物件に住んでる人は
家賃なども入れるんやで
1年間の支出の算出をしよう
1か月の家計簿ができたら、これに12か月を掛けてみましょう。また、それ以外にも1年間を見通すと、不動産をお持ちの方は『固定資産税』や『火災保険』、車をお持ちの方は『車検費用』や『任意保険』、他にも『冠婚葬祭費』や『旅行費』などがあげられると思います。
この辺は未確定な部分も
多いのでザックリでいいわ！
10～20年サイクルでの支出を算出しよう
長いスパンで人生を考えた時に大きな支出として、『結婚』『出産』『引っ越し』『車の購入』や『家の購入』などがあげられます。
結婚や家を建てるなど
決まっていなければ
仮に『理想』の時期を
入れてみるんやで
親族からの『相続』は
ここでは期待しないでおこうね！
『支出』とは少し異なりますが、『つみたてNISA』をはじめとする『積立投資』なども、今回は支出の範囲として捉えておきましょう。
収入の把握をしよう
本人や家族の給与やボーナスなど、収入の把握を給与明細や源泉徴収票などで確認しましょう。
その他、副業や不動産収入、分配金などがある方は、それらも把握しましょう。
投資の積立金額（予想利回り）の想定をしよう
投資先の利回りを、明確に予測することは誰にもできませんが、あなたのポートフォリオに合った予想利回りも把握しておきましょう。
全力株なら7%くらいは
見込んでもいいかも知れんけど
債券やコモディティなどを
含んでいたら5%くらいで
考えておくのが妥当やな
定年時と、それ以降（年金）の収入は？
先ほどの『収入』とは少し異なりますが、『退職金』や『iDeCo』、『企業型確定拠出年金』や『厚生年金』なども、およそで予測できるものは調査しておきましょう。
実際にマネープランを作ってみる
ここまでの『収支』の把握によって、大まかなマネープランを作ることができるでしょう。人によっては『赤字』になる年もあるでしょうし、場合によっては『破産』している方もいるでしょう。（笑）
しかし、ここまではシミュレーションの範囲ですのでご安心ください。前もってマネープランを作ることで、これからの支出を考慮できる『羅針盤』ができたのです！
ここからが本番！
もう一息よ！
固定費の再見直しをしよう
作成したライフマネープランを見た時、あなたはどう思いました？思ったよりお金が貯まっていませんでした？予想していたよりお金持ちになっていましたか？おそらく、前者の方が多かったのではないでしょうか。
ここでは『もう一度』固定費を見直してみましょう。
・スマホキャリア
（プランの乗り換えや格安SIMの検討）
・光電話
（ポケットWi-Fiで充分では？）
・生命保険
（掛け捨てはマスト）
（世帯主だけで良いのでは？）
・医療保険
（手厚い日本では不要）
（高額医療保険制度あり）
・車両保険
（事故のためにお金を貯めましょう）
・学資保険
（おすすめしません。解約しましょう）
（全て詐欺案件に等しい）
学資保険がダメな理由はこちら
・タバコ
（健康のために止めましょう）
・お酒
（ほどほどに）
・ギャンブル
（もっての外です）
副業を考える
将来を考えて投資を始めるであれば、きっとみんながぶち当たる壁があります。
『種銭が足りない！』
コツコツ小額からでも始めることが大事ですが、どうしても『種銭』があった方が投資の威力が増します。固定費の見直しをしても尚、資産を増やしたいであれば、副業にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
・せどり
（初心者でも即効性あり）
・ブログ
（将来に花咲く）
・プログラム
（スキルアップや転職にも有利）
・ウーバーイーツ
（脚力が鍛えられる）
・アフィリエイト
（事業につながる）
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ポートフォリオの組み直し
マネープランを作ってみて、現金の比率が多かった方も多いと思います。現金がなければ不安に思うかも知れませんが、現金を持ちすぎるリスクも考えてみましょう。銀行の倒産やインフレリスク、低金利の現代では現金で持っていることこそ危険であることを理解しましょう。
一般的に、現金のポートフォリオは『給料の3か月分』であったり、『総資産の20％』とも言われています。しかし、どうしても必要になれば、投資対象を利益確定すれば何の問題もありません。
また、低金利のコモディティや債券などの比率が多すぎる方も、考え直す良い機会かもしれません。一般に『債券保有率は年齢』とも言われますが、株価の調子のいい今なら『全力株』でも問題ないかも知れません。
それでも分散投資は必要よ！
投資の世界は自己責任だから
最後は自分で決めてね！
ライフマネープランまとめ
ライフマネープランを作ることで、あなたにとっての『生きる羅針盤』を手に入れることができます。また、これを参考に『副業にチャレンジ』してみたり『固定費の見直し』をする機会になったり、『FIREを目指す』ことも可能になります。
お金が全てではありませんが、【いつまでに、いくら必要】が明確になれば、生きる目標ができ、不安が取り除かれ、今の生活がすごく楽になります。子供の教育資金や老後のためにも、『ライフマネープラン』を活用して、みなさんがより良い人生を送っていただければ幸いです。
本格的にFIREを目指している人用に、ここ屋オリジナルのライフマネープランシートの紹介記事を掲載しておきます。
興味があったらのぞいてみてください。
ここ屋はこれでFIREの目途が立ちました。
投資の入金力を上げるには、自分の価値を高く買ってくれる会社に転職することをおすすめします。
最後まで読んでくれてありがとう！
レッツ エンジョイ ライフ！
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